El puntaje crediticio es una representación numérica de las probabilidades que tiene una persona de devolver el dinero de un préstamo. Cuanto más alta sea su puntuación, menos riesgo representa para la entidad bancaria y más posibilidades tiene de recibir una mejor tasa de interés.

 

A continuación, le explicamos en detalle cómo le beneficiará un buen puntaje de crédito al comprar un carro:

- Tasas de interés más bajas: Una buena puntuación crediticia de 660 o más puede ayudarle a conseguir una tasa de interés baja con la entidad bancaria. 
- Cuotas mensuales más bajas: Una tasa de interés más baja también puede ayudarle a reducir la cuota mensual de su carro, permitiéndote hacer espacio en su presupuesto para otras prioridades financieras.
- Pago inicial más bajo: Hacer un pago inicial de más del 20% del valor total de un vehículo puede tener muchas ventajas. Sin embargo, no todos pueden destinar una gran parte de su presupuesto a este anticipo. Por suerte, un buen puntaje crediticio le permitirá evitar un gran pago inicial y optar por un préstamo a un plazo más corto.
- Mayores posibilidades de aprobación: Tener un puntaje de crédito favorable aumentará sus posibilidades de recibir la aprobación para un préstamo.

Se recomienda siempre validar la información con la entidad bancaria. 

1. Conozca su informe de crédito

 

Antes de solicitar un préstamo para comprar el carro de sus sueños, es ideal que revise su informe de crédito y señale cualquier error que note. Por ejemplo, puede que el informe indique que no pagó un préstamo a tiempo cuando en realidad sí lo hizo. Manténgase atento a estos pequeños detalles para evitar malentendidos que podrían perjudicarle en el futuro. Existen varias maneras de revisar su puntuación, muchas de ellas gratuitas, algunas de estas son: Credit Karma, Experian, Credit Sesame, Credit Wise, entre muchas otras más.

 

2. Pague sus deudas a tiempo

 

Pagar sus deudas con puntualidad no solo es una forma eficaz de mejorar su puntuación crediticia, sino que también demostrará que es un cliente responsable. Esto hará que las entidades financieras confíen en usted y le ofrezcan mejores ofertas.

3. Reduce el saldo de sus tarjetas de crédito

 

La utilización del crédito, o el porcentaje de su línea de crédito que usas actualmente, es el segundo componente más relevante de tu puntuación crediticia. La mayoría de los bancos o entidades crediticias prefieren que la utilización del crédito de los solicitantes sea igual o inferior al 30%. Por lo tanto, querrás hacer un esfuerzo para reducir este valor con el fin de aumentar su puntaje.

Se recomienda siempre validar la información con la entidad bancaria. 

Al momento de comprar un auto se recomienda que tenga a la mano los siguientes documentos, lo que ayudará a que el proceso sea ágil:

• Identificación con foto válida - ya sea licencia de conducir o pasaporte.
• Evidencia de ingresos - puede ser alguno de sus últimos dos talonarios o una certificación de empleo por parte del patrono
• Evidencia de dirección - puede traer una factura de alguna utilidad como luz o agua

Comprar un carro sin crédito no es tarea fácil, sin embargo, algunas entidades crediticias de auto se especializan en trabajar con personas que no tienen un historial crediticio establecido. Siempre hay algunas opciones que se pueden hacer y que también apoyan a esta gestión como:

• Conseguir un codeudor

Identifica una persona que pueda firmar el préstamo con usted. Esto puede mejorar sus posibilidades de que lo aprueben y ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja. Es importante que sepa que en caso de que usted no pueda pagar el préstamo, el codeudor debe asumir el pago de la deuda, de esta manera está en riesgo el crédito de ambos.

• Dar un pago inicial

En algunos casos, el prestamista puede requerir un pago inicial. Esto ayuda pues cuando realiza un pago inicial, termina pidiendo prestado menos dinero.

• Tener un ingreso constante

Asegúrese de tener una fuente de ingresos confiable antes de presentar la solicitud. Es probable que la entidad financiera pueda estar dispuesto a trabajar con usted si no tiene un historial crediticio establecido, es poco probable que le otorgue un préstamo si no puede pagarlo.

• Compare préstamos

Puede que los requisitos de elegibilidad varien de una entidad a otra, por lo que mirar varias opciones de préstamos le permitan encontrar una opción que se ajuste a su expectativa.

• Establezca su crédito

Tómese el tiempo de establecer su crédito de una manera estratégica, ya sea solicitando una tarjeta de crédito, tomando un préstamo personal, entre otras iniciativas que ayuden a construir el crédito paso a paso.

Un pronto o pago inicial es un porcentaje del precio de compra de un auto. Si el vehículo que le gusta tiene un costo de $30,000 y realiza un pago inicial del 10% de la compra, este pago inicial sería de unos $3,000 al momento de la venta.

Con frecuencia las instituciones financieras prefieren que usted dé un pago inicial para demostrar que está comprometido a pagar el préstamo. Como regla general se recomienda que no se de menos del 20% como pago inicial. Al hacer esto ayuda a que no deba pagar demasiado en interés y en costos de financiamiento.

Los beneficios de realizar un pago inicial pueden incluir:

• pagar una mensualidad más baja
• menos interés a lo largo de la duración del préstamo
• recibir aprobación fácilmente
• calificar para programas especiales
• compensar por la depreciación de su vehículo